大家觉得目前靠谱的网络众筹互助平台有哪些？

大家觉得目前靠谱的网络众筹互助平台有哪些？

本回答将对比全网最热门的10款网络互助计划，告诉你哪一款最值得加入！

本文将讲到的互助平台：新浪互助、平安步步夺宝、相互宝、e互助、轻松互助、水滴互助、点滴互助、宁互宝、360互助、美团互助

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疫情之下，互助不断。

近日，相互宝、360互助、新浪互助、美团互助等网络互助平台将“新型冠状病毒感染的肺炎”临时列入互助升级范围。其中，新冠保障金有的由平台承担，有的由会员分摊。

不得不说，这些成本低、规则简单、覆盖范围广的互助产品，对于低收入人群、下沉城市的人群而言，不失为一种保障。今天，远虑君梳理了10款不同平台的互助计划，需要的朋友可以了解下：

新浪互助、平安步步夺宝、相互宝、e互助、轻松互助、水滴互助、点滴互助、宁互宝、360互助、美团互助

先直接说结论：

一、新浪互助

新浪互助分为两种：大病互助计划（一次性给付）和意外互助计划（针对意外伤害造成的医疗费用可以进行报销）。

1、大病互助计划：保障82种重疾+18种轻症

这82种重疾中包含了银保监会规定的25种约定重疾，轻症保障中也覆盖了高发的轻症疾病：

虽然病种覆盖比较全面，但是在保障额度上有些不足：

重疾：

轻症：30天-60周岁（含60周岁）：最高受助额度的1/3

身故：30天-60周岁（含60周岁）：重疾最高受助额度的1/12或既往支出的所分摊金额中的最大值

2、意外互助计划：保障由意外导致的治疗费用

此计划，18-65周岁在国内常住人员均可参加，包括中国国籍、外国国籍和港澳台人员：

另外，意外互助计划年度最高额度为5万元，累计最高额度为15万，且报销的限制比较多：

远虑君认为，市面上一份几十万保额的意外险，包含意外医疗责任，一年只需要几百块，而且报销范围不限社保内，没有免赔额，比较之下，这个意外互助计划起付额高，只限社保范围内报销，实用性不如一份意外险。

另外，在这次疫情中，新浪互助还上线了新冠病毒互助计划：无年龄、地域、职业限制，且无等待期，加入次日即可生效，具体领取方式可以查看这篇文章：《免费的新型冠状病毒肺炎保障，人人都可以领！》

二、平安步步夺宝

不同于其他给付性质的互助计划，平安的步步夺宝是报销性质的，且保障范围仅限癌症。也就是，如果罹患癌症，可以报销住院期间的医疗费用，最高给付30天的恶性肿瘤住院费用

另外，它最高的报销额度为300万，免赔额1万，在报销比例，不同人群也有区别：

这里要注意的是，医院外的药店购药是不报销的：

（步步夺宝免责条款）

这一点是不够友好的。因为由于医保控费等原因，目前肿瘤靶向药很难进入医院药房，如果不给报销院外购药，靶向药基本上是完全自费。关联阅读：《天价药纳入医保》

步步夺宝还有个创新点是：可以通过走路、邀请好友的方式，每个月赚取15个健康金（1个健康金等同于1元钱，有效期1年，过期作废），赚取的健康金可以支付管理费、分摊费。

除了费用分摊外，每人每月还需要交6元的管理费，一年72元，但是如果邀请了另外两人拼团加入，首期72元的管理费就免了：

三、相互宝

相互宝是大家最为熟知的，这里远虑君简单讲下。相互宝分为相互宝大病计划（适用于0-59周岁人群）和相互宝防癌计划（适用于60-69周岁）。

这两个计划主要区别如下：

防癌计划虽然在保障额度和保障范围来说，都略显不足，但加入门槛比大病计划低，有血压、血糖等问题的患者也可以加入：

如下图，远虑君整理了一些核保要求，比如4级以下的乳腺和甲状腺结节、乙肝小三阳、卵巢囊肿，如果符合条件，也是有机会加入的。

其实，相互宝防癌计划类似于保险中的防癌险，是专门针对于恶性肿瘤的保障，两者区别如下图。可以看出，防癌计划是免费加入，然后分摊费用，平均算下来确实便宜不少。

不过在《大病筹款、互助计划和保险的区别》的文章中，远虑君也讲过，保险有保险的优势，有条件的人群应该优先将基础保险配齐，再此基础上，再加入互助计划，才是锦上添花。

这次疫情中，相互宝还推出了新冠特殊保障，如果因为感染新冠肺炎而不幸去世，可以直接领取一笔身故赔偿金。保障金费用都由蚂蚁金服承担，不需要相互宝成员分摊。

四、水滴互助VS美团互助

1、水滴互助

水滴互助的领取方式为应急互助申请+报销互助申请：

应急互助金额度：最高互助金额度的20%

报销互助金计算方式：

这里要注意的是，如果在等待期内发现疑似恶性肿瘤，且在540天内确诊恶性肿瘤，是无法领取互助金的：

2、美团互助

美团互助也是采取定额申请和报销申领的方式，最大的亮点是可以申请三次重疾互助，但申领时，有以下几点需要注意：

另外，美团互助还上线了新冠肺炎特殊保障，加入的会员都可以获得10万元的身故保障金，保障金费用由美团承担，不需要互助成员分摊：

五、e互助•轻松互助•点滴互助•宁互宝•360互助•美团互助

1、e互助

e互助是上线时间比较早的互助平台之一，至今已有6年之久。根据年龄段不同，分为少儿版、中青年版和老年年版：

加入e互助之后会自动加入意外互助计划，互助范围是意外身故和不明原因走失。其中，意外互助的最高互助金额为20万，如果用户是高风险职业且在作业中身故，或者因高风险运动导致的身故，最高赔付额度为5万。

2、轻松互助

轻松互助也分为少儿行动、中青年行动和老年行动。

另外，轻松互助还可以保障低度恶性肿瘤，如果不幸罹患的话，最高可获得6万互助金，而且还能继续享有互助资格。不过，如果再次罹患约定重疾，互助金的申领有以下限制：

3、点滴互助

点滴互助的互助金额度比较高，28天-39岁最高互助金额度可以达到50万，低度恶性肿瘤互助金额度可以达到25万。

但是我们要注意的是，互助计划中的低度恶性肿瘤跟重疾险中的极早期恶性肿瘤或恶性病变是不同的。如下图，重疾险中的极早期恶性肿瘤或恶性病变，包括了原位癌、皮肤癌等疾病：

但低度恶性肿瘤是指甲状腺乳头癌、少突形形细胞瘤等医学专家认定属于预后较好、生存期长、治疗费用低的恶性肿瘤，是不包括原位癌的：

4、宁互宝

宁互宝的身故责任包含猝死，无论是意外还是疾病导致的身故，都可以申请互助，但如果因为罹患重度重疾已经获得了互助金，且因同一疾病导致身故，是不可以再次申请身故互助金的：

5、360互助

360互助的互助金额度是可以调整的，加入满1年后，会员可以自行选择是否要升级额度：

但是升级后增加的额度并不是立即生效，需要经过90天的等待期，如果生效前罹患了轻症，不可再升级。

360互助计划也将新冠肺炎纳入互助范围，如果加入时没有确诊或疑似新冠肺炎，后因新冠肺炎感染而身故的患者可以获得最高6万元的互助金：

网络互助虽然有一定的不确定性，但是也并非完全不可取，建议以下人群可以考虑加入：

• 零保障人群：如果确实收入很低，无法支付保险费用，或身体状况不适合再购买商业保险，可以尝试网络互助或众筹；

• 作为补充：如果已经配置了社会保险、商业保险，希望参与网络互助和众筹以求将保障额度再提高，可以适当加入一些互助计划

总的来说，网络互助能锦上添花，但绝对不能作为唯一保障。

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