请问有哪些值得推荐的商业养老保险？

请问有哪些值得推荐的商业养老保险？

可用作养老的保险，有2种：养老年金险和增额终身寿险。

养老型年金险：主打的就是省事

增额终身寿险：主打的就是灵活性

至于怎么选择哪种规划养老，全看你的个人需求。

下面，我直接给大家推荐一些收益不错的养老年金险和增额终身寿险，一起来看看吧~

先来看榜单：

本次推荐的4款养老年金险为：

下面，我们挨个儿介绍一下：

养多多3号是大家养老推出的产品，它有两个版本可选~

以30岁张女士，5年交，年交5万，60岁起领取为例：

若是计划一，

到80岁时，张女士累计领取83.2万，除去投入的保费，共赚了58.2万，实际收益率达到3.769%，非常优秀~

若是计划二，

到80岁时，张女士累计领取78.5万，除去投入的保费，共赚了53.5万，实际收益率为3.615%。

虽然计划二的收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件，保证能拿到的养老金多了35.2万。

两个计划，大家可以根据自己的需求来选择。

另外，养多多3号还能对接大家养老的养老社区！

其实，养老年金险对接养老社区不是啥新鲜事，但大部数养老社区的门槛比较高，经常出现“百万难求一张床票”，让很多人望而兴叹。

不同于其他公司，大家的养老社区入住条件算很宽松的，还能携带配偶。

总保费达到25万，可享旅居权；总保费达到200万，可享长居权。

大家保险的养老社区主打是“城心”养老，布局核心城区，生活配套非常齐全，而且紧邻三甲医院，能真正做到医养结合。

能够和子女只有“一碗汤的距离”，可以随时到社区探望父母，让老人享受天伦之乐，也能免去子女长途奔波之苦，持续原来的生活状态。

有高端社区养老需求的朋友，也可以考虑它。

✏️点评：

养多多3号年金险，是当前市场上收益第一梯队的产品~

不仅领取高，还能“最快1年领钱”~

而且，自带养老社区，是规划未来养老的上上之选！很适合享有高收益、品质养老的朋友购买。

乐养多由爱心人寿承保，也是一款收益非常不错的产品！

这款产品最大的特点就是终身都有现金价值，任何阶段退保，都能拿到一笔钱。

从收益来看，它的表现也很好！

以30岁张女士，5年交，年交5万，60岁起领取为例：

到80岁时，张女士累计领取78.4万，除去投入的保费，共赚了53.4万，实际收益率为3.66%；

到90岁时，张女士累计领取115.7万，除去投入的保费，共赚了90.7万，实际收益率为3.92%超过了养多多3号~

✏️点评：

爱心乐养多的收益强，比起一般保证领取20年的养老年金险；

男性领取额会高个5-8%，女性领取额会高3-5%！

前10年都可以加保，最高55岁能买，可用来给爸妈补充养老金。

总的来说，这是一款兼具高收益和高现价的王炸产品！

如果你追求高收益且有长寿基因的朋友，也可以考虑它。

百岁人生福享版和乐养多一样，都是爱心人寿的产品~

它也可以终身享有现金价值，并且能保证领取至80周岁！

如果不想每年领取养老金了，可以一次性退保。

来简单看下收益，以30岁张女士，5年交，年交5万，60岁起领取为例：

到80岁时，张女士可累计领取74.5万，除已投保费外，多转了49.5万，实际收益率3.53%。

✏️点评：

百岁人生福享版的收益性和灵活性都不错，现金价值能够维持终身。

并且兼顾现价和身故，适合看重现金价值在财产传承的人购买，或者给父母买养老金。

金盈年年由光大永明人寿承保，它最大的特点就是没有全国都可投保，且收益还不错！

这款产品比较灵活，有A、B两个版本可选，A款保终身，B款保至85岁。

我们来算一下它的收益，

以30岁张女士，5年交，年交5万，60岁起领取为例：

若选择B款保至80岁，张女士每年能领3.3万，到85岁能一次性领33万，总共116万，收益率有3.68%。

金盈年年B款的增值速度比较快，且在85岁能一次性领10倍基本保额，到手的钱会比较多。

不过，它的保障也会在85岁结束，之后无法再领取养老金。

如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至85岁”享受高收益，还是很不错的。

而选择A款保终身，就能保证领取20年，初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。

像张女士这样，第一年能领能领的钱只有2.51万，到了70岁就可以领3.4万了。

但需要注意，过了保证领取期，A款的身故保险金和现金价值都会变为0，此时无论身故还是退保，都没钱可赔。

如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择这个版本，能够终身领钱。

另外，这款产品还可以对接光大的养老社区，保费达到70万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费需要自付。

✏️点评：

金盈年年比较灵活，有终身版和定期版两种选择：

前者能保证20年领取，且保额每年递增3%，活得越久就能领多久！

后者领到85岁就结束，但满期可以一次性领取10倍保额，爽歪歪~

如果你担心“长寿风险”，那就闭眼选终身版就好；若你想给孩子谋利，努力活到80岁拿一大笔钱，然后留给子女，那也可以选择B款。

本次推荐的5款增额终身寿险为：

万年禧是恒大人寿的产品，在当前市场中，它的收益可以说一马当先！

它支持减保和保单贷款，还可以附加保底2.5%的万能账户、对接养老社区、信托等。

以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：

张女士80岁时，现金价值可达到130.1万，扣除保费，赚了105.1万，实际收益率达到3.494%。

✏️点评：

恒大人寿的万年禧收益非常高，60岁时收益率就能达到3.49%！

而且，它减保几乎没啥限制，保单满2年就能减保，只要减保后保费不低于1000元就行！

看重收益的朋友，可以优先考虑它！

不过，它不支持加保，灵活差一些，如果是想先占个坑，后续再追加保费的朋友康乾1号·益利多青春版。

康乾1号·益利多青春版由国联人寿承保，收益也不错~

它支持加减保，更加灵活，且目前规则也比较宽松。

70岁前，它都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；

减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于2000元即可。

不过需要注意，加保时，要保险公司审核通过才行。

以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：

到张女士80岁，现金价值达到130.1万，除去投入的保费，赚了105.1万，实际收益达到3.489%。

✏️点评：

综合来看，康乾1号益利多综合收益比较亮眼！

尤其是10年交，它的收益会比万年禧还高一点。如果选择这种交费方式，也可以优先考虑它。

对康乾1号益利多感兴趣的朋友，可以先根据你的预算测一测收益，再考虑是否入手。

乐享年年（又名：增多多3号）由昆仑健康承保，在兼顾养老金规划的同时，能提供贴心的护理保障，只要符合条件，能赔一笔长期护理保险金。

它支持减保和保单贷款，每次减保不超过基本保额的20%；

而且，它还可附加保底利率3.0%的金银花万能账户~

以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：

到张女士80岁，现金价值达到129.7万，除去投入的保费，赚了104.7万，实际收益达到3.487%。

✏️点评：

相比万年禧和康乾1号·益利多青春版，乐享年年的收益相对低一点点；

但是，它可附加保底利率3%的万能账户，可以补上收益的差距！

而且，它自带失能护理保障，很适合用作养老规划~

金盈卫由招商仁和人寿承保，央企背景，妥妥的大品牌~

和一众大品牌增额寿对比，金盈卫绝对算是是收益第一梯队的仔！

它支持和保单贷款，每次减保不超过基本保额的20%；

还支持第二投保人、隔代投保，可对接华润信托，保单前3年可享健康管理服务。

以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：

到张女士80岁，现金价值达到128.4万，除去投入的保费，赚了103.4万，实际收益达到3.466%。

✏️点评：

金盈卫终身寿险，品牌大公司，背靠3大央企；

整体收益相对前面3款产品都低一点，但在增额终身寿市场上，依然是排在前列的。

如果你追求大公司，又想兼顾高收益，那首选金盈卫了。

鑫满意是海保人寿的产品，收益也比较不错。

它支持加减保、保单贷款，缴费期内都可以加保，每次1000元起。

以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：

到张女士80岁，现金价值达到129.3万，除去投入的保费，赚了104.3万，实际收益达到3.480%。

✏️点评：

鑫满意的收益还不错，尤其是10年交，现价增长快，irr最高可达3.485%。

而且，现金价值超已交保费所需时间比较短，最快是趸交，只需6年。

世事无常，我们无法预知自己老了以后，世界会变成怎样，经济条件如何，但可以趁年轻还能赚钱时，尽早为将来的退休养老生活做好的准备。

年金险和增额终身寿，就是一个很好的工具，能帮我们把手上的闲钱攒起来，让我们未来有笔确定的收入。