重疾险保费有点贵，怎么买比较省钱？-百问四六

重疾险保费有点贵，怎么买比较省钱？

的有关信息介绍如下：

重疾险保费有点贵，怎么买比较省钱？

有关注保险动态的朋友应该会发现，新规后的重疾险保障上更加的丰富和实用了。

不仅仅额外赔付上有了新高度，而且自带的特色保障也是更加贴近消费者的需求。

不过，随之而来的是保费的提高，倒也不是涨得离谱，只是对比之下普遍比旧版重疾险略高了一些。

保障变得更加丰富是件好事，但是这也使得不少人投保重疾险的经济压力变大了许多。

在这样的情况下，如何才能在预算不够的情况下去买到一份合适的重疾险产品？

方法还是有的。今天奶爸就来给大家讲讲。

选择重疾险，重点关注三处。

1、保额

买重疾险就是买保额，这句话很多人应该听过。

对一个成年人来说，重疾险保额起码要大于等于未来3-5年的收入。

因为重疾的治疗周期都比较长。

以癌症为例，医学界研究得出患癌5年后仍然活着的人治愈率高达90%。

所以，选择较高的保额来做好打持久战的准备，治愈几率才能越来越高。

2、高发疾病覆盖范围

无论是重疾还是轻/中症，都有着高发病种。

目前银保监会所规定的重疾险产品必带重疾有28种，它们占到了我国保险行业重疾理赔案件数量的95%。

而在轻/中症方面，主要关注十大高发轻/中症。

这十大高发轻/中症没有规定必须带，所以有些产品可能会缺失。

还有原位癌，在新重疾险规定后，原位癌也成为了保险公司自由选择是否附带的保障。

许多产品一般会把原位癌放进轻症里，患病后可获赔30%的基本保额。

所以在选择重疾产品时，最好是选择高发疾病覆盖全，且有原位癌保障的。

3、保障期限

目前的重疾险产品保障期限基本分为“可保至70岁和保终身”两种。

选择“保终身”主要的考虑是避免出现晚年因为身体原因而无法续保的风险。

但价格会比较高。

在预算不足的情况下，就暂时选择“保至70岁”。

因为70岁时我们也已经不再是家庭的经济支柱，影响相对没有那么大。

目前最常见的保障全面的重疾险结构一般是轻/中/重疾赔付+额外赔付+癌症额外保障+心脑血管疾病额外保障。

保障全面当然是好的，但保费也会相应增加。

我们若要尽量少花钱，最佳的方式就是选择纯重疾险，舍弃这种全面结构。

纯重疾险可以有两种理解，一种是只保留重疾保障，还有一种是轻症/中症/重疾只选择基础赔付。

以这样的条件为标准，奶爸筛选出三款合适的产品：

这三款产品，在整体保障上都有着较大的自主选择空间，而特点各不相同。

达尔文5号荣耀版：保障全面，性价比极高

这款产品在舍弃所有的可选保障后，还剩下轻症/中症/重疾的基本保障以及被保人豁免。

重疾赔付100%，中症赔付60%，轻症赔付40%。

同时它还有一个创新的特定药品津贴，提升了癌症保障的力度。

相对于另外两款产品来说，它更为全面。

而它的保费与没有轻症/中症保障的瑞华新瑞保相差并不大。

30岁，30万保额，保至70岁，分30年缴费，男性2382元，女性2124元。

这样的价格与保障，足以突出性价比之高。

瑞华新瑞保：附带身故，保费最低

瑞华新瑞保的基础保障条件，在三款产品中是最不出彩的——最基础的方案就只保重疾，赔100%基本保额。

但在附带身故责任（方案一）的情况下，它依然将保费压到了非常低的水平。

30岁，30万保额，保至70岁，分30年缴费，男性2232元，女性则只要1842元。

若只追求重疾保障，这个价格无疑有非常大的吸引力。

康惠保旗舰版2.0：新创前症保障，附带额外赔

康惠保2.0有一点限制，它必须附带身故责任才能选择“保至70岁”。

这种情况下，30岁，30万保额，分30年缴费，男性2946元，女性2292元。

奶爸对比了一下“不含身故保终身”的价格，30岁男性3288元，女性3069元。

所以还是前者更便宜一些。

它的基础保障条件比较出色，重疾附带了额外赔付。

60周岁前初次确诊重疾额外赔付60%基本保额。

30万保额，可以获赔48万保险金，杠杆还是挺高的。

同时它首创前症保障，20种前症疾病，赔付15%基本保额，使整体保障更为全面。

纯重疾险虽然有有效降低了保费，但保障不够全面，保额也做不了太高。

对一些有更高保额和保障需求的朋友来说，就不太合适了。

如果预算可以再多一些，我们可以通过投保高额外赔比例的产品来满足需求。

这三款产品是信泰的王炸产品，在目前的重疾险市场中都是处于高位的存在。

它们的额外赔付比例一致：

60岁前，初次确诊重疾额外赔付80%，中症额外赔付15%，轻症额外赔付10%。

在这种情况下，最关键的重疾赔付能达到180%的总赔付比例。

30万保额，能获赔54万保险金，杠杆非常高。

60岁前是人生的黄金阶段，能够以较高的杠杆度过这段时期，对预算不足的朋友来说也是比较不错的了。

除此以外，它们都有附带的额外保障。

达尔文5号焕新版附带“晚期重度恶性肿瘤关爱保险金”：

超级玛丽4号附带“重度恶性肿瘤关爱保险金”：

完美人生守护2021附带“少儿特疾保险金”和“高龄特疾保险金”：

三款产品的附带保障分别针对不同的情况，能够满足被保人不同的需求。

在保障结构如此完善的情况下，它们的保费基本都能维持在3000元以内。与纯重疾相比，基本只是高了几百块保费，还是可以接受的。

总的来说，想要降低预算而又能够使保障充足，最好的方法就是选择纯保障型且有额外赔付的产品。

如果我们希望获得身故保障，那可以考虑同时投保一份定期寿险，不仅有更为全面的身故保障，比直接买带身故责任的重疾险保费会低一些。

今天的分享就到这了。更多的保险内容可以查看文末的投保攻略和榜单内容。

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