保险理财产品靠谱吗？

保险理财产品靠谱吗？

就以题主说到的京东这款号称6.9%来给你分析一下，提供一个参考思路：

京东6.9%超级理财

原名：珠江安赢一号终身寿险（万能型）

投资门槛：1000元

预期年化收益：6.9%

最低保证收益：2.5%

收益公布时间：每月1日

犹豫期：10天

犹豫期后退保：保单成立1年内，需支付退保费用。费用占退保时的个人账户价值的4%。第2个保单年度及以后不再收取任何费用。

保险额度：被保险人在本合同保险责任有效期内身故，将按被保险人身故当时本合同账户价值的105%，即1.05倍给付身故保险金。

回归本质：这就是一款带有收益性质的终身寿险

“京东6.9%超级理财”的原名叫珠江安赢一号终身寿险（万能型），我们用最简单的话来解读，就是一款带有收益的终身寿险。

门槛略高，收益有最低保证

与眼下热议的票据理财1元起投的门槛相比，1000元起的门槛并不低，但是介于是一款终身寿险，无论年龄和性别，投保都是1000元起，这样看来门槛也不算高了。

但是，我们可不要被6.9%的收益所迷惑，产品介绍中已经明确告知这是预期年化收益，能否真正实现我们还未可知。但是作为一份万能型终身寿险，收益会有一个保底值——2.5%，也就是说，即使在实际投资运作中出现了亏损，那么保险公司也会到期将最低2.5%的收益划拨到你的账户中。因此我们可以称其为一款保本保收益的产品。

流动性尚且，但要承担费用

作为一款保险产品，犹豫期是会有的。如果自投保之日起的10天内，想退保，那么保险公司将无息退还保险费，但可能会扣除不超过 10 元的工本费。如果超过了犹豫期，但是持有未满1年想要退保的话，就要支付退保时个人账户价值4%的退保费，最后拿到手的就是我们常说的现金价值。从第2年开始，如果想要退保的话，就不收取任何费用了。

所以，如果想要退保，要么选择投保后的10日内，要么是1年之后再退保，否则那4%的扣除费用会让你赔了夫人又折兵。

虽为保险，保障功能却很弱

我们从产品说明书中了解到（如下图）

此款保险的保额仅为账户价值的105%。

总结：这款产品的风险是很低的，如果你忽略保额，并且对资金的流动性要求不高，最起码1年之内不会使用的话，还是值得关注或者投资的，但是建议使用少量的资金购买，毕竟6.9%的收益是最高预期收益，很有可能达不到。相反，如果你要为了获得保障，就踏踏实实的买保障型的保险，尽量远离各种披着理财外衣的保险。